Konsisten dalam melaksanakan perencanaan keuangan pribadi bukanlah perkara yang mudah, apalagi bagi orang yang tak terbiasa mengelola dan melakukan hal ini.
Tanpa perencanaan keuangan pribadi yang baik, orang akan kesulitan dalam mengatur alur uangnya sehingga rentan akan keamanan finansialnya kedepan nanti.
Perlu kamu ketahui bahwa banyak manfaat yang bisa kamu dapatkan karena perencanaan keuangan pribadi yang matang. Diantaranya, kamu akan terhindar dari hutang serta kebiasaan yang tidak produktif lainnya.
Menjadi orang yang mapan pun merupakan cita-cita yang diidamkan bagi kebanyakan orang.
Tak memandang apa pekerjaan maupun profesinya, mendapat uang yang melimpah dan bertahan dalam kondisi yang menyenangkan adalah tujuan secara umum.
Semua dapat kamu raih lantaran catatan pengeluaran dan pemasukan anggaran yang lebih terkontrol. Karena, saat ini bekerja dengan cerdas merupakan standar yang tak terelakkan.
Apalagi dengan keadaan hidup yang penuh akan kejutan tak terduga. Seperti PHK tiba-tiba, sakit dan musibah lain yang membutuhkan biaya. Kondisi ini tentu akan merubah arus finansialmu.
Tentu agar kondisi perencaan keuangan pribadi kamu tetap aman, DjoNews sudah merangkum 7 Tips perencanaan keuangan pribadi yang sederhana dan mudah untuk kamu terapkan meskipun masih pemula.
1. Buat Budget Plan (Perkiraan Pengeluaran)
Menyusun perkiraan pengeluaran adalah aspek penting dalam melaksanakan perencanaan keuangan pribadi.
Dengan adanya perencanaan pengeluaran, laporan keuangan pribadi akan mencatat rincian pendapatan serta pengeluaran dengan gamblang dan transparan.
Meski bukanlah seorang akuntan, ternyata kebiasaan mencatat pengeluaran akan membantu kamu agar tidak boros dan lebih tahu kemana saja uang dikeluarkan.
Tujuan kamu memerlukan perencanaan anggaran ialah sebagai bentuk evaluasi keuangan. Oleh karenanya, pastikanlah bahwa catatan yang telah kamu buat untuk mudah dicari sehingga dapat kamu evaluasi setiap pertengahan serta akhir bulan.
Bila kamu termasuk orang yang ingin memperbaiki batas pengeluaran, maka kamu dapat melihat laporan keuangan kamu dalam perencanaan keuangan pribadi ini.
Selain itu pula, budget plan dapat menjadi acuan dalam menentukan tujuan keuangan baik jangka pendek maupun jangka panjang.
2. Miliki Rekening Ganda
CEO ZAP Finance, Prita Hapsari Ghozie memaparkan salah satu tips dalam perencanaan keuangan pribadi adalah dengan membagi rekening.
Dengan kamu mempunyai rekening bank lebih dari satu, tentu akan mempermudah kamu dalam melakukan pengelompokkan anggaran dana. Secara garis besar, kamu dapat membaginya menjadi tiga bagian:
Tabungan (Savings)
Rekening khusus yang kamu gunakan untuk menabung dana simpanan demi jangka panjang. Tentunya kamu tidak boleh memperkenankan diri sendiri untuk mengotak-atik isinya, ini semua kamu lakukan agar tujuan kamu dapat mudah tercapai.
Rekening Tabungan (savings) dapat berupa deposito atau tabungan berjangka yang kamu sisihkan dari 30% penghasilan yang kamu dapatkan.
Biaya Hidup (Livings)
Rekening ini berfungsi agar kamu dapat menyimpan anggaran belanja kebutuhan sehari-hari layaknya makanan, pakaian serta tempat tinggal.
Anggaran untuk biaya hidup terbilang cukup besar, ini termasuk pula dengan hitungan dana darurat (lebih baik kamu memisahkannya). Kamu dapat memberikan besaran berupa 50% dari pendapatan kamu.
Rekreasi (Playings)
Rekening ini dapat kamu isi dengan sisa 20% dari penghasilan kamu. Rekreasi tentu juga kamu perlukan meski ini merupakan kebutuhan sekunder.
Rekening ini dapat kamu gunakan sewaktu-waktu yang bersifat hiburan. Dengan begitu kamu tak perlu khawatir akan urusan biaya, karena kamu sudah menyiapkan jauh sebelumnya.
3. Meningkatkan Pendapatan dan Investasi
Tips ketiga dalam perencanaan keuangan pribadi ialah tentang meningkatkan pendapatan dan juga investasi, ujar Lead Trainer QM Financial Ligwina Hananto.
Dalam perencanaan keuangan pribadi, kamu perlu dengan baik menyusun target dalam meningkatkan pendapatan serta membuat perputaran uang dalam bentuk investasi.
Meningkatkan penghasilan dan berinvestasi adalah kunci agar tujuan dari perencanaan keuangan pribadi dapat mencapai hasil yang menggembirakan.
Alasan lain agar meningkatkan pendapatan serta melakukan investasi ialah adanya kecenderungan harga barang dan jasa yang selalu meningkat setiap tahunnya.
Kamu bisa mulai mencoba dengan hasil nominal terkecil lebih dahulu Rp 100.000,- per bulan, misalkan. Dan juga passive income yang sudah barang tentu sering terdengar namun tak jelas bagaimana melakukannya.
Carilah sebanyak yang kamu bisa tentang cara mendapatkan passive income, baik berupa Dropshipping, Real Estate, Dividen saham, bahkan blogging jika memang itu adalah hobi kamu.
Oleh karena itu, hanya mengandalkan pendapatan dari satu sumber saja bukanlah jalan yang bijak bagi kamu. Tapi, kamu perlu untuk terus meningkatkan penghasilan dan tetap konsisten menjalankan Bugget Plan kamu diawal.
4. Asuransikan Aset Berharga
Apabila kamu memiliki aset yang berharga, berikanlah perlindungan dengan asuransi. Saat ini kamu dapat dengan mudah menemukan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.
Kamu dapat mendapatkan asuransi kesehatan, jiwa, pendidikan, kendaraan bahkan properti.
Tawaran biaya dari setiap penyedia jasa asuransi pun beragam, oleh karena itu kamu perlu menyesuaikan biaya asuransimu dengan batas kemampuan finansialmu.
Yang perlu kamu pahami adalah, asuransi dapat meminimalisir resiko kerugian akibat kejadian yang tak terduga.
5. Siapkan Jaminan Hari Tua
Tips perencanaan keuangan pribadi kelima ialah dengan kamu mempersiapkan dana jaminan di hari tua.
Persiapkanlah anggaran hari tua, karena ini merupakan hal yang amat penting mengingat banyaknya resiko yang dapat terjadi saat memasuki usia senja.
Akan berbeda bagi setiap orang dalam menghitung besaran anggaran hari tuanya. Karena itulah kamu perlu menabung mulai saat ini dengan konsisten, serta pergunakanlah jasa asuransi kesehatan mandiri.
Keuntungan lain dari memiliki dana anggaran jaminan hari tua serta suransinya ialah mencegah resiko pemakaian dana tabungan pribadi.
6. Belajar Hidup Sederhana
Ingatlah bahwa hemat dan sederhana merupakan hal yang berkaitan, sebab sebesar apa pun penghasilan yang bisa kamu dapatkan bila tak diimbangi dengan hemat dan kesederhanaan maka akan habis dengan percuma.
Mulailah dengan mencoba selama satu minggu untuk tidak makan makanan mewah atau mahal kecuali sekali saja, itu bila kamu rutin melakukannya.
Kamu dapat melakukan hidup hemat dan sederhana dengan membeli keperluan penting saja. Bila kamu terbiasa menerima buaian promo dan diskon, maka cobalah untuk mengurangi hasratmu hingga sirna tak bersisa.
Pikirkan kembali akan seberapa pentingnya barang yang akan kamu beli, dan jika memang tidak terlalu diperlukan maka akan lebih baik untuk mengurungkan niatmu terlebih dahulu.
7. Tidak Berhutang
Dalam perencanaan keuangan pribadi, kamu juga perlu untuk meniadakan rencana Hutang. Apalagi akan hal-hal yang tidak begitu penting dalam hidup kamu.
Sebab, hutang yang menumpuk dapat memberikan dampak stress berkepanjangan dan bahkan dapat mempengaruhi bahkan melebihi penghasilan bulanan kamu.
8. Buat Kondisi Kelangkaan
Apa kamu bingung dan bertanya-tanya tentang apa itu kelangkaan? Yang dimaksud kelangkaan ialah kondisi yang kamu buat seolah serba berkekurangan sehingga membuat kamu berpikir enggan menghabiskan banyak uang.
Bagaimana cara memulainya?
- Buatlah prioritas pengeluaran.
- Penuhi semua kebutuhan.
- Buat kondisi diri tidak lagi berdaya untuk membeli apa pun dengan berinvestasi dan mengikuti program asuransi.
- Bersikap seolah uang dalam rekening nyaris tak bersisa, dengan memindahkannya ke tempat lain.
9. Pangkas Budget Plan (Perkiraan Pengeluaran)
Tips perencanaan keuangan pribadi ini tidak untuk kamu lakukan setiap saat, cobalah untuk sesekali saja dalam memangkas pengeluaran bulanan.
Misalkan pengeluaran bulanan kamu hingga Rp 3 juta, maka kamu bisa mencoba dengan mengeluarkan uang kurang darinya.
Bila hal ini terasa begitu berat, ingatlah kembali bahwa tips ini tidak untuk setiap saat, tak sesering mungkin bila memang masih terasa berat. Namun lakukanlah dengan konsisten saat kamu telah merasakan pengaruhnya.
Lakukanlah evaluasi pula akan kegiatan ini, sehingga akan memberikan tantangan pada diri agar dapat lebih bertahan akan keadaan yang sulit.
Kesimpulan: 7 Tips Perencanaan Keuangan Pribadi
Tips-tips perencanaan keuangan pribadi ini akan membantu kamu dalam memperbaiki alur uang yang ada dalam hidup kamu.
Mulai dari perencanaan, implementasi, evaluasi bahkan inovasi dalam menggunakan uang kamu akan mendapatkan dampak yang tentunya sesuai dengan apa yang kamu putuskan.
So, itulah beberapa tips yang DjoNews rangkum untuk dapat membantu kamu dalam membangun perencanaan keuangan pribadi agar hidup sejahtera dalam waktu yang lama.
Kesenangan sementara dalam waktu dekat memungkinkang kesengsaraan di masa mendatang, maka cegah hal itu terjadi mulai dari sekarang. Semoga artikel ini memberikan manfaat untuk kamu serta orang yang kamu perdulikan.
Salam hangat! DjoFinance
Nur Hadi 
aldi